LPR的動(dòng)向與房貸一族息息相關(guān)，直接影響著購(gòu)房者的房貸利率及購(gòu)房成本。8月22日降息后，銀行有什么動(dòng)作，銀行首套房貸款利率是否隨5年期以上LPR進(jìn)行下調(diào)?對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，如何才能搭上降息快車(chē)，及時(shí)享受優(yōu)惠?

市場(chǎng)預(yù)期的LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)如約而至，且力度遠(yuǎn)超預(yù)期。8月22日，新出爐的1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，分別較上一期下調(diào)5個(gè)和15個(gè)基點(diǎn)。這也是5年期以上LPR今年第三次下調(diào)。

LPR的動(dòng)向與房貸一族息息相關(guān)，直接影響著購(gòu)房者的房貸利率及購(gòu)房成本。8月22日降息后，銀行又會(huì)有什么動(dòng)作，銀行首套房貸款利率是否隨5年期以上LPR進(jìn)行下調(diào)?

多地首套房貸款利率降至5%以?xún)?nèi)

隨著最新LPR的揭曉，北上廣深四大一線(xiàn)城市首套房貸款利率集體進(jìn)入“4時(shí)代”。

“目前，北京各家銀行執(zhí)行的是首套房商貸利率加55個(gè)基點(diǎn)，二套房商貸利率加105個(gè)基點(diǎn)。”建設(shè)銀行北京地區(qū)某個(gè)貸專(zhuān)員介紹，“本次LPR調(diào)整之后，在加點(diǎn)不變的基礎(chǔ)上，北京首套房貸款利率下限降至4.85%。”由此，北京成為繼廣州、深圳、上海之后首套房貸款利率跌破5%的一線(xiàn)城市。

廣州地區(qū)首套及二套房貸款利率也進(jìn)一步下探，首套房貸款利率最低可降至4.3%。渣打銀行廣州分行某貸款顧問(wèn)稱(chēng)，“此前我行首套房貸款利率加點(diǎn)為0，目前未接到上調(diào)加點(diǎn)的通知，現(xiàn)在新申請(qǐng)貸款的客戶(hù)和暫未放款的客戶(hù)都可以按照4.3%的最新貸款利率執(zhí)行。”

除部分外資銀行外，廣州地區(qū)主流商業(yè)銀行首套房貸款利率普遍下調(diào)至4.5%左右，二套房貸款利率維持在4.9%-5.05%。廣州地區(qū)部分銀行執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策，某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理表示：“首套房貸款結(jié)清后，二套房仍可申請(qǐng)首套房貸款利率”。

在上海和深圳，房貸利率隨LPR的調(diào)整平穩(wěn)下調(diào)，加點(diǎn)保持不變。上海地區(qū)本次調(diào)整后首套房貸款利率降至4.65%，深圳首套房貸款利率下限則調(diào)整為4.6%。此外，蘇州市某股份制銀行個(gè)貸人員稱(chēng)：“目前蘇州首套房貸款利率可以申請(qǐng)到4.1%。”

在今年5月15日中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知》之后，蘇州、天津、鄭州、青島、呼和浩特、長(zhǎng)沙、武漢等多個(gè)城市已有多家銀行將首套房最低貸款利率下調(diào)至5年期以上LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

購(gòu)房成本下降

此次5年期以上LPR下調(diào)將減輕部分購(gòu)房者的還貸壓力，以首套房貸款100萬(wàn)元、按揭30年為例計(jì)算，貸款利息總計(jì)可減少3萬(wàn)余元。

貸款額度方面，多數(shù)銀行均表示目前房貸額度充足，放款周期較短。

例如，北京地區(qū)銀行普遍在一周內(nèi)就可以完成放款;深圳地區(qū)部分銀行表示各項(xiàng)手續(xù)完成之后，款項(xiàng)當(dāng)天就可到賬。

“現(xiàn)在房貸額度整體比較寬裕，放款環(huán)節(jié)速度很快，兩三個(gè)工作日就能到賬。”工行北京地區(qū)某個(gè)貸經(jīng)理介紹，“在放款之前，材料審批大約需要一周時(shí)間，房子抵押登記等各項(xiàng)手續(xù)在一周內(nèi)也能辦完，從發(fā)出貸款申請(qǐng)到放款完成最快只需半個(gè)月時(shí)間。”

中信銀行深圳分行個(gè)貸部工作人員也表示，目前貸款批復(fù)量不大，貸款額度充足，只要前期手續(xù)完備，當(dāng)天就能放出款項(xiàng)。

不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，本次降息15個(gè)基點(diǎn)，略超出預(yù)期。降息將進(jìn)一步使得房貸利率下調(diào)空間增大，疊加此前降息效應(yīng)，今年購(gòu)房者可以享受更大的利息優(yōu)惠。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次8月22日央行降息政策，對(duì)于不同時(shí)點(diǎn)買(mǎi)房的人群均有影響。比如，過(guò)去幾年購(gòu)房的群體恰好買(mǎi)在還貸利率較高的節(jié)點(diǎn)，有些人的房貸利率甚至突破6%，因此提前還貸成為近期的一個(gè)熱點(diǎn)話(huà)題。LPR下調(diào)對(duì)于這類(lèi)群體也是一個(gè)好消息。“到了明年元旦，此類(lèi)購(gòu)房者也可以享受利息下降的優(yōu)惠。今年兩次下降15個(gè)基點(diǎn)，即總共30個(gè)基點(diǎn)。單純從這個(gè)角度看，明年此類(lèi)購(gòu)房者100萬(wàn)元貸款，月供至少可以減少200元左右。換句話(huà)說(shuō)，購(gòu)房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來(lái)的利好，沒(méi)有必要提前還貸。”嚴(yán)躍進(jìn)稱(chēng)。

如果是最近剛完成房產(chǎn)交易的購(gòu)房者，且銀行貸款還沒(méi)有批，那么可以搭上此次降息快車(chē)，及時(shí)享受優(yōu)惠。若已經(jīng)開(kāi)始還貸，那就到明年元旦后可享受最新利率。對(duì)于今年下半年打算購(gòu)房的群體，當(dāng)前金融政策是非常友好、寬松的，購(gòu)房的美好窗口期已經(jīng)開(kāi)啟。房貸利率持續(xù)下降，疊加首付比例下調(diào)、房企降價(jià)優(yōu)惠、二套房可以享受首套房利率優(yōu)惠等，客觀上使得買(mǎi)房的性?xún)r(jià)比進(jìn)一步增大。

“對(duì)于此類(lèi)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在獲得低利率房貸的時(shí)候，適當(dāng)問(wèn)一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤(pán)情況如何。此類(lèi)問(wèn)題清楚了，購(gòu)房方面可以主動(dòng)一些，積極抓住‘降房?jī)r(jià)、降首付、降利息’的最佳時(shí)期。”嚴(yán)躍進(jìn)提醒購(gòu)房者。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在7月份房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資數(shù)據(jù)表現(xiàn)欠佳的背景下，下調(diào)LPR并進(jìn)一步帶動(dòng)房貸利率下行是刺激住房市場(chǎng)的重要舉措，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，此次降息對(duì)剛性需求和改善型需求都有較大的促進(jìn)作用。

“8月份，南京、蘇州等更多重點(diǎn)二線(xiàn)城市降首付，地方樓市支持政策進(jìn)一步加碼。當(dāng)前，多數(shù)城市購(gòu)房低門(mén)檻疊加低利率、低首付，需求端的政策環(huán)境整體寬松，有助于提振市場(chǎng)預(yù)期。”貝殼研究院市場(chǎng)分析師劉麗杰稱(chēng)。

展望后市，劉麗杰認(rèn)為，后期供給端的切實(shí)改善，如新房項(xiàng)目有序復(fù)工和交房、房企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的化解加快推進(jìn)等，是從根本上修復(fù)市場(chǎng)預(yù)期的關(guān)鍵。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行 樓市政策